Сегодня разбираем сложную, но важную тему: блокировка расчетного счета по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
115-ФЗ: для чего он нужен?
Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, предотвращая отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Кредитные организации, в том числе банки, являются ключевыми субъектами, которые обязаны соблюдать требования данного закона.
Почему банк блокирует счета?
Банки тщательно анализируют финансовые операции своих клиентов, используя специальные программы и алгоритмы. Если в ходе проверки возникают подозрения на отмывание денег или финансирование терроризма, то банк может приостановить операции по счету или заблокировать его полностью.
На что обращает внимание банк?
Существует десять групп признаков, сигнализирующих банку о подозрительной активности по счету. Они включают в себя следующие параметры:
• «Общие признаки»: отсутствие явной выгоды от операций, действия, направленные на уклонение от контроля, непредоставление документов по запросу банка, операции, не соответствующие рыночной практике.
• «Операции бюджетными средствами»: сомнительные операции с использованием бюджетных средств, например, получение возмещения НДС фирмами-однодневками, обналичивание крупных сумм по госконтрактам.
• «Наличные и переводы»: крупные суммы, проходящие через счет за короткий период, нехарактерное увеличение средств на счете, транзитные операции.
• «Кредитные операции»: подозрительные действия при получении или возврате кредитов, например, необычные условия обеспечения кредита или досрочное погашение займа компаниями с признаками фиктивности.
• «Международные операции»: операции с нерезидентами из офшорных зон, крупные переводы по сделкам, которые сложно проверить.
• «Ценные бумаги»: операции с ценными бумагами, не находящимися в рыночном обороте или не соответствующие рыночным условиям.
• «Финансирование терроризма»: любые операции, связанные с финансированием террористической деятельности или лицами, подозреваемыми в терроризме.
• «Оборот наркотиков и пр.»: операции, связанные с незаконным оборотом наркотиков и других запрещенных веществ.
• «Должностные лица / взятки»: подозрительные операции, связанные с коррупционной деятельностью, получением взяток должностными лицами.
• «Дополнительные признаки»: операции с картами иностранных банков, контрагентами из стран с повышенным риском отмывания денег, и другие факторы.
Как избежать блокировки счета?
• Ведите бизнес «по-белому»: платите налоги, оформляйте договоры, своевременно предоставляйте отчетность.
• Используйте расчетный счет только для целей, связанных с вашим бизнесом.
• Знайте своих контрагентов: убедитесь в их надежности и добросовестности.
• Своевременно отвечайте на запросы банка, предоставляйте документы и пояснения.
Что делать, если счет уже заблокирован?
- Обратитесь в банк за разъяснениями и информацией о причинах блокировки.
- Подготовьте документы, подтверждающие законность ваших операций, и предоставьте их в банк.
- Обратитесь за помощью к специалистам, например, в аппарат Уполномоченного по защите прав предпринимателей. Мы поможем вам разобраться в ситуации, сформулировать правильную позицию и восстановить работу расчетного счета.
Ольга Валерьевна Васильева, территориальный менеджер по работе с партнерами в г. Севастополь ПАО Сбербанк, комментирует:
«Блокировка расчетного счета — не приговор. В большинстве случаев ситуацию можно исправить. Главное — действовать быстро и грамотно, предоставив банку все необходимые документы и разъяснения. Сбербанк всегда готов к диалогу и сотрудничеству с клиентами, чтобы найти решение, удовлетворяющее обе стороны.»
Запомните, что прозрачное ведение бизнеса и своевременная реакция на запросы банка помогут избежать многих проблем, включая блокировку расчетного счета.
